Тема 3. Кредитные деньги и кредитные орудия обращения.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………….2
Определение кредитных денег.
Их сходство и отличие от бумажных………………………………………...4
Характеристика видов кредитных денег………………………………….7
Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от
кредитных денег, характеристика видов…………………………………....13
Заключение…………………………………………………………………...20
Список литературы…………………………………………………………..22




Введение
С развитием товарного производства, когда деньги начинают выполнять функцию средств платежа и обмен Товар – Деньги – Товар принимает форму Товар - Обязательство – Деньги, т.е. с временным разрывом между продажей товара и получением за него оплаты, появляются кредитные деньги. Они выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок. В связи с этим появляются финансово-кредитные отношения, которые регулируют правовую сторону такой формы оплаты.
После возникновения кредитных денег, появляются две системы денежного обращения:
системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);
системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.
Еще один фактор возникновения кредитных денег, это то, что золотым деньгам присущи немалые недостатки: дороговизна, невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота.
В контрольной работе мы рассмотрим, что такое кредитные деньги, их виды, в чем они схожи и чем отличаются от бумажных денег, а также изучим кредитные орудия обращения.




Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.
Функция денег как средства платежа возникла также в результате кредитных отношений и этой функции соответствуют кредитные деньги; первичный их вид - вексель, более развитый - банкнота, которые возникают на основе обращения долговых обязательств.
Кредитные деньги, по мнению многих экономистов, это собирательное понятие, объединяющее различные виды как денег в юридическом смысле, так и таких средств платежа, которые могут быть названы деньгами исключительно в экономическом смысле. Обычно кредитные деньги возникают в связи с замещением имущественных обязательств частных лиц или государства.
Все виды кредитных денег берут свое начало либо от векселя, либо от депозита - банковского вклада. К понятию кредитных денег наряду с банковскими депозитами отнесены также государственные казначейские билеты и банкноты Центрального банка РФ [7].
Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.
Основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.
С экономической точки зрения денежная система является исторически сложившимся типом государственного регулирования ценности денежных знаков. К примеру, в большинстве стран Европы до первой мировой войны господствовала система золотого обращения.
Другим примером является система бумажно-денежного обращения, при которой на бумажные деньги устанавливается принудительный курс и отсутствуют какие-либо гарантии в отношении ценности денег, то есть "привязки" их к ходовому товару.
Бумажные деньги- денежные знаки, представители полноценных денег, заместители действительных денег.
Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). Выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), поэтому становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.
Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.
Кредитные деньги - появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).
Сравнение бумажных и кредитных денег по сущности, эмитентам, обеспечению и закономерностям обращения представлено в таблице:
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.
Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.
Характеристика видов кредитных денег.
Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг ( HYPERLINK "http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BD%D0%BE%D1%82%D0%B0" \o "Банкнота" банкнот, HYPERLINK "http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A7%D0%B5%D0%BA" \o "Чек" чеков, HYPERLINK "http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%B5%D0%BA%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8C" \o "Вексель" векселей) и в виде соответствующих записей на счетах (безналичные, электронные деньги).
Исторически первым видом кредитных денег был вексель.
Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте (простой, переводной, казначейский, банковский).
Существует несколько видов векселей: коммерческие, финансовые, казначейские, дружеские, бронзовые ( дутые) векселя. [3. с.14]
Более подробно вексель будет рассмотрен в третьем вопросе - Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов.
Следующей разновидностью кредитных денег, является банкнота появившаяся в конце XVII века.
Банкноты - изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.
Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег,
Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. [3. с.15]
Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.
Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.
Основные признаки классической банкноты:
- банкнота выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей;
- банкнота разменна на золото по первому требованию.
Классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).
Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии, срочности:
Классическая банкнота отличается от бумажных денег по функции, эмитенту, возвратности, разменности:
Банкнота как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своём развитии. На первом этапе банкнота имела металлическую основу -существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.
Была и негативная сторона тесной связи кредитных денег с их металлической основой – периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платёжных средств. В период экономического кризиса в стране резко возрастала потребность в платёжных средствах; происходил отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свёртывание кредита, а, следовательно, сокращение учёта векселей и в результате– нарастал дефицит платёжных средств, углублялись кризисные явления.
В связи с этим размен кредитных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни
Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определённые инструменты, сдерживающие эту эмиссию – прежде всего политика центрального банка (подробнее об этом речь пойдёт немного позже).
Современные банкноты не размениваются на золото или серебро, но сохраняют кредитную (товарную) основу. В связи с отсутствием связи с золотом, современные банкноты подпадают поз закономерность бумажно-денежного обращения.
Каналы эмиссии современных банкнот:
- банковское кредитование хозяйства;
- банковское кредитование государства;
- прирост золотовалютных резервов.
Безналичные кредитные деньги
Безналичные расчеты - это один из старейших правовых институтов, приобретший свое современное выражение относительно недавно, в конце 20-х годов XX столетия. Первоначальная форма безналичных расчетов, расчеты в порядке зачета взаимных требований, производилась древнеримскими менялами. Момент возникновения и формирования системы безналичных расчетов обычно связывается с появлением их отдельных элементов: векселя, чека, ассигнации. [6]
Первые банкиры, первоначально выдававшие в качестве документа, подтверждающего передачу им взаймы или на хранение залога, расписку, впоследствии сочли возможным не выпускать долговые расписки, а ограничиваться одной лишь записью в специальной книге. Используя такую расписку в качестве средства расчета, клиент так называемого золотых дел мастера мог просто попросить переписать его в учетном регистре право требования с него на контрагента. Данный способ рассчитываться, не передавая средства платежа в наличном виде, получил впоследствии название безналичных расчетов, а такие операции стали называть расчетными (переводными). В начале XVII в. эти услуги получили большую популярность в таких финансовых и торговых центрах, как Генуя, Венеция, Амстердам и Гамбург [6].
Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями. Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации. Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.
Банковский мультипликатор.
Банковский мультипликатор – процесс многократного увеличения (мультипликации) остатков на депозитных счетах в коммерческих банках в результате их перевода из одного банка в другой. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Процесс мультипликации осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков. Происходит расширение депозитов путем многократного увеличения любых новых резервов, получаемых банковской системой. Т.е. банковский мультипликатор определяет зависимость между суммой резервов, которые банки обязаны хранить на счете в ЦБ (обязательные резервы), свободными резервами их кредитных операций и банковскими депозитами.
Механизм банковского мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.
Свободные ресурсы - сумма фактических результатов за вычетом обязательных резервов. Если банк не имеет возможности поддерживать требуемое соотношение между обязательными резервами и депозитами, то он отказывается от выдачи новых кредитов или осуществляет продажу из портфеля ценных бумаг. Если в банке возникают новые резервы, он может предоставлять новые ссуды и депозиты. Не смотря на то, что каждый отдельный банк не может предоставить ссуды в количестве, превышающем его свободные резервы, банковская система в целом предоставляет ссуды во много раз превышающие сумму, поступившую в систему свободного резерва. Процесс создания новых депозитов длиться до тех пор, пока вся сумма первоначально поступившего резерва не уйдет в ЦБ.
Степень кумулятивного (многократного) увеличения депозитов, в процессе кредитовая измеряется банковским мультипликатором, исчисляемым по формуле:
Банковский мультипликатор = 1/норма обязательных резервов(r)
Из этой формулы следует, что величина коэффициента банковского мультипликатора обратно пропорциональна норме обязательных резервов. Коэффициент мультипликатора показывает во сколько раз образовавшаяся на депозитном счете денежная масса, превышает величину первоначального депозита. Процесс мультипликации непрерывен, а коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени.
Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.
Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).
Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов.
В расчетных и депозитных операциях банков активно используются различные виды оборотных документов. Термин "оборотные документы" (transferable documents) возник и широко применяется в англосаксонской правовой системе, объединяя такие финансовые инструменты, как векселя, чеки и депозитные сертификаты.
Векселя
В России вексельное право как готовый институт было заимствовано у западных стран и введено в юридическую жизнь законодательным путем: Указом от 16 мая 1729 г. Петр II повелел опубликовать и разослать во все судные места первый российский Вексельный устав, "сочиненный" в учрежденной императором Комиссии о коммерции.
Упоминания о векселях в законодательстве встречались и ранее, в конце XVII в., однако они касались иностранных векселей, стремящихся проникнуть в Россию с Запада.
Вексель - это долговое обязательство, составленное по установленной форме с соблюдением обязательных реквизитов, дающее бесспорное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы по истечении срока, на который он выписан. Вексель может быть составлен только на бумажном носителе. Предметом вексельного обязательства являются деньги. Вексель - это безусловное денежное обязательство, приказ его оплатить и принятие обязательств по оплате не могут быть ограничены никакими условиями.
Являясь одновременно формой договора, расчетов и коммерческого кредита, вексель способствует ускорению денежного обращения. В целом он повышает эффективность функционирования финансово-кредитной системы. Является, универсальным инструментом, который может использоваться и как средство расчетов, и как форма финансовых вложений.
Российским законодательством векселя подразделяются только на простые и переводные. На практике используется более расширенная классификация в зависимости от тех или иных признаков.
Коммерческий (товарный) вексель – вексель, основный на коммерческих сделках. Срочное долговое обязательство, имеющее индивидуальную гарантию. Применяются для расчетов за продукцию, работы или услуги, выпускаются, как правило, коммерческими организациями. Должником по коммерческому векселю является функционирующий предприниматель – торговец или промышленник.
Финансовые векселя – векселя, выпущенные банками, плательщиками по которым выступают сами банки. Применяются для мобилизации временно свободных денежных средств кредитных учреждений или иных юридических лиц, имеющих соответствующую лицензию на операции с ценными бумагами. Используются, как правило, в качестве банковского кредита, получаемого и используемого в неденежной форме.
Товарные и финансовые векселя разделяются на простые и переводные.
Переводной вексель (тратта) выписывается и подписывается кредитором (трассантом) и содержит приказ должнику (трассату) оплатить в указанные сроки обозначенную в векселе сумму третьему лицу (ремитенту).
Переводной может быть передан (продан) третьей стороне посредством оформления индоссамента. В этом случае плательщиком по векселю может выступать не только сторона, получившая вексель, но и та, которой вексель был выпущен.
Переводной вексель должен содержать:
1) наименование "вексель", включенное в текст документа, выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
3) наименование того, кто должен платить (плательщик);
4) указание срока платежа;
5) указание места платежа;
6) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
7) указание даты и места составления векселя;
8) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).
Простой вексель (соло-вексель) выписывается и подписывается должником, содержит его безусловное обязательство уплатить кредитору определенную сумму в обусловленный срок и в определенном месте. Простой вексель оплачивается той организацией, которая его выдала.
Что касается простого векселя, то он должен содержать те же реквизиты, кроме наименования плательщика.
Как оборотные документы и инструменты платежа чеки имеют много схожих черт с векселями, однако между этими видами ценных бумаг есть целый ряд существенных отличий:
1) вексель и чек обладают различной экономической природой, и в этом контексте вексель выступает орудием коммерческого кредита, то есть в экономическом смысле является кредитной ценной бумагой, в то время как чек выступает орудием банковского кредита (между чекодателем и банком существуют отношения заимодавца и заемщика, опосредуемые договором банковского счета или чековым договором). Вместе с тем нельзя не отметить существенное ослабление кредитной характеристики в случае чека, что связано с наличием денежных средств на счете чекодателя в банке в качестве покрытия чека и кратковременностью обращения чека.
2) вексель и чек обладают различными сроками обращения. Срок обращения векселя определяется по договоренности между векселедателем и первым векселедержателем, он может быть в значительной степени отдален от момента выставления векселя. Срок платежа по чеку можно назвать сокращенным, и в большинстве случаев он составляет несколько дней;
3) вексель и чек предполагают различный правовой статус плательщика. Обязательство плательщика по переводному векселю не только абстрактно по своей природе, но и возникает на основе односторонней сделки плательщика - акцепта векселя, превращающей плательщика в акцептанта, то есть главного вексельного должника. Обязательство плательщика по чеку хотя и носит абстрактный характер, тем не менее возникает на основе договора между ним и чекодателем, будь то самостоятельный чековый договор или положения договора на расчетно-кассовое обслуживание. При этом главным чековым должником остается чекодатель (акцепт чека прямо запрещен чековым законодательством), поскольку плательщик распоряжается средствами чекодателя, а не собственными деньгами;
4) вексель и чек предполагают различный субъектный состав плательщиков. Плательщиком по векселю может быть любое лицо - как физическое, так и юридическое, включая банки. Плательщиком по чеку всегда выступает банк, ибо чекодатель, выставляя чек, распоряжается собственными средствами, находящимися на его банковском счете;
5) вексель и чек по-разному относятся к указанию процентной ставки и порядку предъявления к оплате.
Вексель может содержать указание на процентную ставку при обозначении срока платежа как "оплата по предъявлении" или "во столько-то времени от предъявления". Указание процентной ставки в чеке прямо запрещено чековым законодательством, а обозначенная процентная ставка считается ненаписанной. Кроме этого, чек всегда подлежит оплате в момент его предъявления в банк-плательщик или передачи в банк на инкассацию либо в расчетную палату [4. с.51 ].
«Правовой основой обращения векселей являются следующие вексельные концепции, принятые Женевской конференцией в 1930 г.
Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселях.
Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводном и простом векселях.
Конвенция о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселя.
В России 11 марта 1997 г. был принят и вступил в силу Федеральный Закон «О переводном и простом векселе», основанный на Женевских конференциях 1930 г.» [3. с.15 ].
Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы. Иначе, чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. [ 6 ]
Чеку, а также обязательствам, им оформленным, присущи односторонность, формализм, денежное содержание, безусловность и бесспорность.
Чек является средством расчета, а не средством платежа, поэтому выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы. Кроме того, чеки - неэмиссионные ценные бумаги. Их выпуск не требует разрешения или регистрации какими-либо государственными органами.
Экономическая выгода чека состоит в удобствах, которые доставляются частным лицам безденежным платежом. Сберегая время, труд и расходы, связанные с домашним хранением денег, чек также оберегает от краж, потерь и прочетов, но его сравнительно легко можно подделать, что наносит большие убытки банкам и чекодателям. Будучи связан с взаимным зачетом, чековой оборот избавляет от необходимости банки держать в кассах большие и непроизводительные запасы наличных денег. При чековой системе все излишнее количество денег уходит в торговлю и промышленность, оживляя эти отрасли; исчезает потребность в излишнем выпуске бумажных денег и опасность денежного кризиса.
Злоупотребления, связываемые с чековым обращением, являются довольно значительными. Оплата чеков обеспечивается не денежной наличностью чекодателя, а его кредитом в банке, или банк обращает эту наличность на кредит другим лицам, благодаря чему в кассе банка вместо денег имеются лишь долговые претензии, поэтому опасность денежного кризиса представляются очень большими, но не столь значительными как при выпуске бумажных денег со стороны государства, ничем не обеспеченных. [ 4 ].
Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.
Электронные деньги- деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
Сегодня среди электронных денег получили наибольшее распространение банковские карточки.
Кредитная карточка - форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег. Это карточки с кодированным микропроцессорным устройством, которое позволяет банку моментально фиксировать осуществление клиентом платежей или получение наличных денег в банкоматах. Возможно предоставление вкладчику - владельцу кредитной карточки кредита банка по достаточно высокой ставке. Выдается банком владельцу текущего счета (вкладчику) при наличии на этом счете определенной банком суммы. За использование кредитной карточки банком-эмитентом взимается ежегодная плата. Банки выдают кредитные карточки платежных систем, действующих во многих странах (например, American Express, Visa International, MasterCard).
При использовании дебетовой карточки клиенту необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете, размер которых определяет лимит средств, доступных при осуществлении расчетов. При совершении операции с использованием карточки уменьшается и сумма средств на счете. Если все средства на счете расходовались, то для возобновления осуществления операций клиенту необходимо вновь обеспечить пополнение своего счета. В некоторых случаях допускается превышение лимита средств, доступных для осуществления операций, на определенную сумму, которая должна быть погашена в определенный срок (так называемые дебетно-кредитные карточки, или карточки с возможностью овердрафта).
Владельцами счетов корпоративных карточек являются юридические лица. Такие карточки выдаются работникам юридического лица для оплаты расходов, связанных с его хозяйственной деятельностью и со служебными командировками.
Пластиковая банковская карточка является инструментом проведения платежа, а не самим средством платежа.

Заключение
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он обеспечивает создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.
Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли и концентрации производства; играет заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.
Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство должно ориентировать банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. Наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.
Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Уничтожение золотого стандарта - признание того факта, что деньги всегда есть какая-то особая вещь.






Список литературы.
Федеральный Закон РФ от 11.03.97 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», которым и регулируется в настоящий момент вексельное обращение в России.
Постановление Правительства РФ от 26.09.1994г. №1094 "Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения".
Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред.академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
Деньги и банки. Энциклопедический справочник. М.: Центр СЭИ, 1994. С. 139
Чеки и чековое обращение: Сравнительно-правовой анализ/ С. Овсейко. – М.: Банковское право, 2006.
Правовая система «Консультант Плюс».
HYPERLINK "http://bookz.com.ua/17/02.htm" http://bookz.com.ua/17/02.htm
www.rubricon.ru